互联网交易激增.银行力推金融科技
(吉隆坡23日讯)大马过去10年的互联网及流动银行用户基础激增,显示本地消费者已普遍接受数码及流动管道的银行交易模式,这有助于银行发展它们的金融科技领域,以为传统银行业务模式转型,迈向科技领域另一个新的里程碑。
大华继显指出,大马互联网银行用户基础,从2006年的320万人增加至2016年的2280万人(71.9%人口渗透率)、同期间的流动银行用户基础则从20万人增加至890万人(28.3%人口渗透率),使2016年的流动银行交易量按年激增80%。
大华继显认为,上述成长数据肯定反映出消费者,通过数码及流动管道进行银行交易的接受程度。一些公司或银行在金融科技领域占有领先地位,特别是设立金融科技公司以为传统业务模式转型。
大华继显研究日前与WORQ举行“金融科技日”,主讲者来自多元背影的新创公司及银行,涉及讲题包括金融科技公司(国行管制沙盘下公司)、作为替代投资的大马股份众筹、以及如何改变银行景观的区块链等。
该行指出,WORQ为大马唯一生产效率社群,及大马数码经济机构推行4家数码中心的其中一家公司。
WORQ也是电子世界贸易平台与阿里云推出的第一家数码中心,不仅将推动中小型企业,也在培育大马新创公司及加速本地数码经济成长中扮演重要角色。
改善客户体验及粘性
该行认为,银行成功推行金融科技策略,主要是能够改善客户体验及粘性、体验加强客户粘性后提供更多的交叉销售机会、较少依赖昂贵的分行网络、及拥有更有效配置人力资源至最高加值角色等。
该行追踪的银行股中,3家获得“买进”评级银行股皆积极地发展本身的金融科技平台,包括丰隆银行(HLBANK,5819,主板金融组)的金融科技平台,以及TUNE保障(TUNEPRO,5230,主板金融组)及大马回教保险(TAKAFUL,6139,主板金融组)的保险科技平台。
该行指出,丰隆银行与国际商业机器沃逊合作,在大马率先推行知识银行,这结合机械学习接口及大数据剖析,以为更多客户定制产品及更快的客户服务周转期铺路。
保险领域方面,TUNE保障及大马回教保险则推行大数据分析及动力定价,以改善定价及为其网上管道提供更适合产品。
推出数码钱包
马来亚银行(MAYBANK,1155,主板金融组)及联昌集团(CIMB,1023,主板金融组)也是主宰金融科技专营品牌的本地银行。该行指出,马银行是大马互联网银行及流动银行交易量市占率最大的银行,各达56.6%和43.5%,更是第一间推出数码钱包本地银行。
联昌集团最近通过持有52.2%股权的一触即通(Touch & Go)设立新的联昌金融科技公司,也与阿里巴巴的支付宝签署合约,以在大马推行流动支付平台。
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