你是否正计划买房买车？正考虑贷款购买？那么你或许就要了解，不同银行有不同的偿债能力（DSR）限制要求。

因此，你需要做点调查，以免贷款申请被拒绝。

衡量家庭收入

偿债能力是用来衡量你的家庭收入，是否有能力支付债务。整体上，就是看个人是否有能力管理和付清债务。

同时，这是债主对你采取的主要三个风险评估关键因素之一。

不应超过30%

若想买到新房产，你的偿债率通常不应该超过30%，但这只是一个简单的标准，可能会有所调整，但银行不太可能乐意借钱给超过这个限制的人。

虽然一些银行可能借钱给偿债率高达70%的人，但这是极少数情况，而且将这么多收入用于偿还贷款是非常危险的，因此理想情况下是偿债率保持在30%。

偿债率就是直接体现你的偿债能力的指标，算法是你现有债务，共占去总收入的多少比重，越高意味着你将越大部分的收入用于还债，反之亦然；以下是计算公式图：

偿债率 = 债务 / 净收入 X 100

假设你的家庭收入为每月8000令吉，扣除公积金、个人税务等后，大约剩下6500令吉。

如若要保持30%偿债率，意味着你的家庭总债务不得超过1950令吉。

因此，若你现有共背负着每月1000令吉债务，那么你的新贷款每月供款就应该保持在950令吉或以下。

或影响房贷批准

偿债能力限制因银行而异，就算在同一家银行，根据你申请的贷款类型，有可能有不同方针，从而导致不同的偿债率要求。

对于首购族，若你的偿债率在30%内，就应该有很好机会得到贷款，但切记尽量不要将几乎所有收入用于房屋开销，且没有留一部分钱来储蓄。

若你仍不确定自己要怎么做，你可以使用iMoney房贷计算工具，来计算每月还贷额、利息费用和其他详细信息。

改善偿债率好方法

偿债率越低越好，这样可减少贷款申请被拒绝的可能，以下是数个改善偿债率的好方法：

●减少债务

最简单的方法是减低开销，进而减少总债务，或寻找方法提升净收入。减少债务方面，你可以找出没必要的信用卡开销，并停止开销来提升偿债率。

你也不应该认为非银行债务可以不用偿还，因为银行从这看到你的还款坏习惯。

若你需要帮助计算个人债务，可以使用iMoney个人贷款计算器来规划你的开销。

●提升净收入

提升净收入可能有点难，毕竟是要你直接要求加薪，或者寻找新收入来源。

但若你不知道如何开始，也可看回我们先前的文章，教你如何实现升职。

●联合伴侣收入

其他改善偿债率的方法，就是与伴侣用联合购买人的方式，提高偿债率。

不过，请先确保你们双方完全理解联合购买时，各自的法律权利。

先确认免吃闭门羹

总的来说，在你去申请新的贷款前，先计算你的偿债率。算出你的净收入、开销和总债务，以确认你能申请到多少月供款的贷款。

再来，必须做些功课确认哪些银行的贷款产品，是最适合你的。

只要留意上述提示，你就不用吃银行的闭门羹了。

#WalletWisdomWithWaihun

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