哪种医药卡适合你?/史慧娴
医药卡是种可以承担你的医药费或住院费成本的保险,但它不是重大疾病保险。
市场上有许多的医药卡,但你又要如何知道哪一款适合你呢?以下是你申请医药卡前的须知事项。
等待期30至120天
包括医药卡在内的大部分保单,都会有等待期。这是在申请到保险后,需过了等待期后才可索赔部分或全部保单福利。
一般上,等待期长短会根据不同保单或保险公司而有所不同。
不过,普遍的等待期都是30天到120天,但一些保单可能会针对某些类型保险免除等待期。
因此,你必须好好了解你所要申请的医药卡等待期的条款与时长,以便在需要时可以好好派上用场。
少数特定风险不理赔
根据你所申请的医药卡,或有少数特定风险是不在保险范围内的。
这类不在保障范围内的风险,都会在保单中明确列出,一般上会分为两类,即保单内未列明但适用于所有人的一般风险,及根据你的情况而不提供承保的特定风险。
例如,牙科或美容医疗就被归类为一般风险事项;另一方面,若你先前患有膝盖问题,在申请医药卡时可能就无法列入保障范围内。
附加险比单一更贵
单一医药卡是保障特定医药和住院费用的保单,而医疗附加险是附加了储蓄或投资连结人寿保险(Investment-linked)的医药保单。
请注意你要申请的保单类型,因为这两者之前有一些关键差异。
当你比较附加险和单一保险保费时,你可能发现附加险比单一医药卡更贵。
这是因为,它与定期人寿保单一起支付所以更贵,且能在保单期限结束时返现,因此在某些情况下是更为值得的。
如果你只是需要可负担保单来保障你的医疗开销,那么单一医药卡足以做到,但保单需要每年更新。
虽然单一医药卡年费较低,但随着年龄与医疗风险提高,会逐年提高保费。
扣除额减医疗费用
带有扣除额的医药卡,是降低医疗费用的一种方式。
扣除额基本上是在医药卡支付医疗费前,为你先支付的特定金额。
举例来说,若你有5000令吉扣除额的保单,而你的医院账单是1万令吉,你将需支付5000令吉,保险公司将承担剩余5000令吉。
当然,全额扣除的保单也是存在的,可让你在接受医疗服务时,无需支付任何费用。
不过,全额扣除的医药保单保费,自然比特定扣除额保单贵。
限额是否随年龄提升
目前来看,医药卡可能听起来非常好,但要知道所有事物都有一定极限。
大部分医药卡政策都对入院费、重症监护室(ICU)、每年和一生医疗费有特定的限额。
因此,你必须时时清楚你的医药卡的极限,及随着成长或变老,这份极限是否会提升?
医疗附属服务的索赔也有限制,例如住院费等,但若不想被限制,可以考虑照单收费(as-charged)的保单,那么你的保险将支付所有附属服务费,惟取决于你的每年和一生限额。
想当然,照单收费的保单的保费自然较高,且不是每个保险商都提供照单收费条款。
故你需做功课以选出条款最合适、但保费是你所能承担的保险;如若你已经觉得眼花缭乱了,你可尝试咨询相关顾问来了解详情。
按财务状况选择
在你需要时获得最好的医疗服务是至关重要的,而且我们都不想在治疗的素质上妥协。
不过,我们也不应为此而倾家荡产,耗尽所有积蓄。
因此,尽早获得全面的医疗保险保障是最好的,因为你就可以以可承受价格获得良好的保障。
若你不确定那种医药卡最适合你,可以通过iMoney网站(imoney.my/medical-insurance)进行比较。
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