为何申请贷款信用卡被拒?/廖为瀚

Nanyang Sun, Sep 20, 2020 07:53pm - 3 years View Original


在今天的专栏中,我想和大家分享,银行拒绝贷款或信用卡申请的理由。

被银行拒绝信用卡或贷款申请,总归是一个会让人沮丧的体验,尤其是当你认为自己非常负责任地管理财务时。

近期的数据显示,银行平均在每4份房屋贷款申请中拒绝1份申请,也就是说,申请被拒已是经常可见的事情。

如果你也被拒绝了,别急着重新提交申请,先花点时间来厘清被拒的理由,再来好好地解决你可能存在的财务问题。

这一次,我会列出一些会银行在审批信用卡或贷款时考虑的因素。

不符银行标准

首先,银行拒绝你申请的主要原因,是你的情况不符合他们的资格,他们会有一份清单来评估你的财务稳定性和偿债能力,这包括年龄、婚姻状况和教育程度。

你从事的行业和职位,还有你在当前公司服务的时间,都是他们的评估范围。

一些银行的标准可能比其他同行更严谨,这也是为什么你可能曾见过“至少受雇1年”的条件。这对于在日益扩大的零工经济中工作的个人来说可能是阻碍,不过你可以提交相关的财务文件,证明你的偿债能力,借此说服银行。

申请过程失误

你会对这种情况如此普遍感到惊讶。申请者可能不小心误填错误的信息,或是填到错误的位置、表格不完整、上传错误的文件等等。

有时候也可能是扫描文件不清晰,或者是复印的文件不清楚。这些都足以让银行拒绝批准。

因此,再三检查申请表格,和附上清晰的支持文件至关重要。大部分的申请都需要呈交相同的文件,比如说身分证和各种收入文件的副本,如薪资单、银行户头证明、EA表格、雇佣信等。

因此,提早准备好这些基本文件的扫描副本,或许是一个好主意。

太多财务承诺

银行通常会以信贷承诺(如贷款或信用卡)作为评估你借贷者身分的正面指标,但若你这些承诺太多,可能会导致银行更谨慎考虑是否要为你提供更多的信贷便利。

其中一个鉴定你的信贷承诺是否过高的方法,是计算你的偿债比率(DSR),也就是将你的每月的信贷义务数额,除以你的净月收入,得出来的比率就代表你多少巴仙的收入会用来偿债,银行会用此来评估你是否能够承担更多的义务。

偿债比率越高,代表你的债务义务更高。如果这比例过高,银行贷款的意愿度就会减少。

同样的,银行也对那些在短时间内累积许多贷款的申请者也相当谨慎,快速累积债务是出现问题的明显警示,除非你有具体的证据如银行户头清单来证明你的能力。

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