在马来西亚，要享有一个舒适的退休生活，预计需要将近400万令吉的退休基金。

这是近期媒体报导的一则新闻，那是由汇丰银行进行的生活质量调查报告所显示的结果。

相信许多人看到如此的新闻，尤其是400万令吉的退休基金，或对退休计划望而却步。

根据大马受访者的调查结果显示，千禧世代（年龄介于25岁至39岁）平均需要486万令吉才能舒适退休。

至于X世代（40岁至54岁）和婴儿潮世代（55岁至69岁），则平均需约453万令吉和257万令吉。

上述的退休基金，对于B40甚至是M40的群体来说，那是多么遥不可及的一个数字。

百万富翁也难退休

成为百万富翁，相信是大部分打工一族要成为富翁的一个起点，但若仅仅有100万令吉，也可能不足以支撑“舒适”的退休生活了。

个人储蓄是受访者退休后主要依赖的收入来源，其次是退休储蓄计划、股票、基金和债券投资。

主动收入（即工资）是受访者主要的财富来源，其次是股息、遗产、企业利润和房地产租赁。

退休基金是否足够，已不再是一个新鲜的话题，而让情况更为严重的，就是在疫情期间，部分会员从公积金提领了不少款项应急。

而在2024年财政预算案下，政府也提出建设第三户口，让会员可随时从中提款以备不时之需。

又打公积金主意

在大部分会员面临退休金不足的情况下，继续打公积金存款的主意，无疑是让情况雪上加霜。

大马证券监督委员表示，我国需要采取全面性的方法解决退休基金不足的结构性和特殊性方面的问题。

对此，证券会将扩大私人退休计划（PRS）的框架，以鼓励更多人尤其是年轻人开始为退休计划进行投资。

低收入者未受惠

为鼓励国人建立更为全面的退休基金，依据现有的税务机制，投资PRS基金可获得高达3000令吉的税务减免。

对于高收入一族来说，这无疑是一举两得的投资计划，一来可增加未来的退休基金，二来则可享有更高的税务减免。

然而，对于低收入尤其是收入未达缴税水平一族而言，PRS基金的投资税务减免，并无法带来好处。

他们无法从中受惠，自然而然地，也就缺乏动力去投资PRS基金，导致他们在退休计划方面陷入更大的困境。

在这方面，政府也许可考虑其他更为有效的政策，以让所有投资PRS基金的投资者都可从政策上受惠。