一个完整的财产规划，应该是“生前 + 身后”的妥善部署，而非死后才来处理；富人需要、普通人更需要！

对普通家庭而言，资金链中断更加致命！

约12年前，马来西亚一年发生两场空难，深深触动了刚成为母亲的徐晓菁（Jocelline Chee），让她深刻思考：“如果我和丈夫有一天遇上意外，孩子的成长谁来陪伴，学费、生活费、未来该怎么办？”

那时她刚投入到这个行业，发现传统社会习惯将“财产规划”视为“写遗嘱”，偏偏这样的方式存在着巨大且致命的缺口。

遗嘱，只能在身后生效，且只有“分配”的功能，无法解决生前失能、身后资产被冻结一段时间、家属需持续资金支持的问题。

这份忧虑最终化成了RightWill的核心使命。财产规划从来不关乎资产多寡或年龄，而是“保护”：保护孩子、保护辛苦累积的财富、保护最在乎的家人。

全法律顾问团队

善用生前信托筑护城河

RightWill建立了行业中独一无二的壁垒：市场中唯一由全法律顾问团队直接对接客户，且注重“生前信托”多过“遗嘱”。

市场上目前普遍存在一种现象：遗嘱和信托服务多由非法律背景的代理人以兼职方式提供。缺乏专业度的他们，常用“普通家庭的方案”去套用“千万级资产家庭的需求”，或忽略了文件背后关乎家庭安全的法律风险。

徐晓菁感叹：“财产规划是法律文件，但顾问却不是法律人。对法律条款理解有限，有时无法辨识一些情境的潜在风险。毫不知情的客户，却只能依赖他们。”

她的“战友”还包括法律顾问余涵晰（Yu Haan Xi）、莎菲卡（Syafiqah Jalaluddin）和陈爱如（Erica Chin），坚持以三语精通的法律顾问站在服务的第一线。她们并非“中介”或“卖信托”，而是“风险分析师”和“结构工程师”。

法律顾问会亲自了解客户的资产背景、家庭关系等，分析潜在的法律风险和继承争议，还要知道在不同的情境下要如何具体表达当事人的意愿，并依据马来西亚法律框架与判例提供专业分析，设计出最安全、最稳健的信托结构。

为何信托应先于遗嘱？

RightWill并非为了推销生前信托而否定遗嘱。

事实上，他们提出“FSA”承诺——快速（Fast）、安全法律（Secure）和实惠价格（Affordable），凭借着专业的法律知识与十多年的丰富经验，能够在60分钟内快速写好遗嘱，费用甚至只要几百块。

徐晓菁只是认为，生前信托先于遗嘱，只有照顾到“人 + 资产 + 意愿”三重法律保障，方能打造真正完整的财产规划体系。

而这也是生前信托和家庭信托最核心的价值。在“生前信托 + 遗嘱”的完善保障体系中，生前信托能提供即时现金流，确保家人得到照顾、资产有保护；而遗嘱只能表达意愿，决定资产的分配方式。

RightWill作为专业财产法律咨询公司，扮演着“专业整合”的角色，确保两者的条款不冲突。

别误解了信托！

让我们深入了解何谓“生前信托”。

信托的运作：资产隔离与依法分配

信托（Trust）是一种法律关系结构，而非投资项目或“富人玩具”。

RightWill会根据客户的需求来选择最适合的信托机构，提供最安全、最匹配的信托结构。

时间差的致命影响

漫长等待vs.即时现金流

徐晓菁形容，遗嘱只能帮“身后”，信托才能帮“现在”。

1：遗嘱有“停滞期”

必须要经过高庭认证（Grant of Probate），先清偿债务、税务等，往往耗时12个月甚至数年。银行账户、房产等资产都会被冻结，家属无法动用任何资金。

2：信托的“即时性”

生前信托的资产早已在法律上被“隔离”，由信托机构管理，按照条款在短短14天内拨款，为家属提供生活费、紧急医疗费或房贷。

3：失能保障

遗嘱在委托人失能时完全无用，但生前信托可马上启动，由信托机构直接支付委托人自己的医疗费、看护费和家庭开销。

稳健的管理，只为保全资本

生前信托不是一种投资产品，自然也不会追逐高风险。

信托机构必须遵守《1949年信托法令》，以谨慎管理原则行事。他们不能用一句“发钱的人”简单形容，而是依法守住信托资产的“钱管家”。

生前信托的规划策略是稳健、保守且安全的，通常采用固定收益，以资本保全为主的结构性工具。

设立的唯一目的，是确保资金能够持续、安全地为受益人提供所设定的预测回报和生活支持。

3万令吉资产可设立信托

当今财产规划面临新挑战，门槛也必须降低。

人们所拥有的加密货币、NFT等数字资产，若无妥善规划，很容易因为无记录、无密码、无私钥而无法取回或继承，成为“财富黑洞”。

RightWill会协助客户建立数字资产清单，并建议纳入生前信托，直接由信托机构托管，确保这些“线上财富”能够取数、管理和分配。

值得自豪的是， RightWill合作的信托机构理解他们主张的“生前信托更重要”理念，愿意把设立信托的门槛降低至3万至5万令吉左右，不再是“高净值人士的专属”！

“真正需要规划的，不一定是资产最多的人，而是责任最重的人。比如说有未成年孩子的家庭，教育金和生活保障刻不容缓；需要照顾年迈父母的子女，须确保紧急医药费和照护费不断供。”

为此，RightWill列出六大需要保护的群体，可通过建立家庭信托打造“防火墙”：

● 特殊需求孩子：需要终身稳定照顾

● 不善理财的后代：避免资产被一次性挥霍

● 再婚家庭：确保按意愿分配资产给特定的家属

● 退休人士：确保晚年生活品质和医药费、避免坠入诈骗陷阱

● 高资产人士：隔离资产以应对商业诉讼、债务风险等

● 需要将资产隔离，或者分阶段分配的人

家庭信托可设立“领取条件”，例如：每月固定生活费、用于孩子或孙子教育的目的性拨款、必须达到某年龄才能领取的阶段性拨款、特殊需求孩子照护资金等。

还有，“单身贵族”或是失去伴侣者，在迈入中年后更应该妥善规划，当面对失去身体/精神上的行为能力时，没有最近的亲人能立即代为决定或支付医疗费，就能靠委托的信托机构处理。

打破传统迷思 直面家庭责任

在业界已有12年专业经验的徐晓菁，看过太多错失最佳保障时机的财产规划迷思：

1：以为只要一份遗嘱，就完成所有财产规划。结果是资金需要冻结一段时间、若失去身体/精神上的行为能力也无法保障自己

2：以为生前信托是高风险投资，而不愿意冒险设立

将3：“遗嘱信托”误当为“生前信托”。遗嘱信托是在委托人逝世后，资产需先经过法院申请、冻结程序才可生效；生前信托是还在健康时就即时生效

徐晓菁特别提醒：“我们已经辛苦多年、累积了一定的财富，其实就差‘最后一步’，花点时间去为自己的财产织一张安全网。因为承担后果的永远不是我们自己，而是最需要依靠的家人 。”

财产规划应该从找专业法律顾问开始，别等到风险发生后才来让家人应对。你有家人、有责任、有牵挂 ，才更应该尽早规划。（资讯）